Вексель имеет. Именной и ордерный вексель

Вексель

Вексель имеет. Именной и ордерный вексель

Вексель — это обязательство, по которому векселедержателю обязаны выплатить деньги в определенной валюте в установленные сроки и в указанном месте, без единого условия.

Сам вексель представляет собой ценную бумагу, содержащую сумму одностороннего денежного обязательства, а также того, кто обязуется выплатить или отдает распоряжение выплатить сумму, указанную векселем, третьему лицу. Временами, эта ценная бумага подразумевает передачу некоторого имущества, а не денежных средств (данная возможность определяется законом).

В большинстве случаев, все обязательства несут финансовый характер. Но случается, что обязаны выдать конкретное имущество, или даже какой-то товар (скажем, определенное количество сельхозпродуктов).

Виды векселей

Процентный вексель — это тот, в котором указывается процентная ставка на основную вексельную сумму. Вексельная сумма и проценты выплачиваются при закрытии векселя.

Беспроцентный вексель — это ценная бумага, выплачиваемая по номиналу.Дисконтный вексель — это тот, что оплачивается (либо продается) со скидкой (дисконтом).Вексель бывает ордерным (без указания получателя, т.е.

на предъявителя) и именным. Вне зависимости от типа, данная бумага содержит индоссамент.

Индоссамент — это бланк с надписью на обратной стороне векселя, указывающей получателя средств. Т.к. вексель может неоднократно переходить из рук в руки, индоссамент часто переписывается.

Однако вексель может быть или стать именной ценной бумагой, если записать на обратной стороне «не приказу» или т.п.

Еще на обратной стороне может быть указано «на предъявителя», что делает этот документ более простым в обращении.

Индоссамент бывает:

  • бланковый (не содержащий данные человека, по чьему приказу необходимо платить, например, на предъявителя);
  • полный (именной), содержащий ФИО, по чьему приказу нужно выплатить;
  • поручительный (если держатель поручает получить денежные средства другому человеку).

Кроме того, по поручительству, посредник может расплатиться по векселю.Как и ряд других ценных бумаг, вексель может быть передан (записывается новый получатель), заложен или подарен, за исключением именных.Вексель представляет собой документ, схожий с распиской, только составлен на специальном бланке и имеет ряд обязательных пунктов.

Также он схож с депозитом, закрепленным на ценной бумаге обязательством, процентной ставкой. Однако к этому всему прибавляется место платежа, а также отсутствует обязательный получатель.

Существует простой и переводной.Простой (соло-вексель) – когда существует два лица по данному обязательству: векселедержатель и векселедатель.В переводном векселе (тратта), векселедатель распоряжается третьему лицу платить по счету в указанном месте и в указанное время.

Данные, которые должен содержать вексель, определяет закон.

Обязательными для векселя являются:

  • одно или более упоминаний в тексте самого документа, что он является векселем;
  • безусловное обязательство выплатить сумму (указывается валюта расчета) в определенный срок, в указанном месте (или приказ уплатить сумму третьему лицу в случае с переводным векселем);
  • ФИО первого векселедержателя и векселедателя;
  • ФИО ремитента (третьего лица, в переводном векселе);
  • время и место платежа по векселю;
  • время и место создания векселя, и роспись векселедателя.

При отсутствии хотя бы одного пункта вексель считается недействительным, хотя есть некоторые исключения

Если:

  • нет адреса получения средств по векселю, таковым является адрес оплачивающего человека;
  • не указана дата, то вексель оплачивается по предъявлению;
  • не отмечен адрес заключения документа, таковым берется в расчет адрес векселедателя;
  • на векселе есть подписи людей, не подлежащие обязательству, подписи других лиц считаются, и документ не теряет своей силы.

Вексель составляется на специальной бумаге, подлинность которой тяжело подделать (иногда это специальные бланки, выданные государственным банком).

Если на документе существуют явные физические дефекты, он может потерять свою силу, или, по крайней мере, абстрактность (обязательство без условий).Кроме того, дефектом векселя называют несоблюдение норм при составлении документа и вексельного права.Если платеж по векселю не произошел, векселедержатель может подать иск.

Вексель является одним из самых древних финансовых инструментов, более того, он почти не усовершенствовался за все годы его существования. Бесспорно, в наше время нечасто встречается данный вид ценных бумаг, ведь появилось достаточно много новых инструментов, более практичных. Вексель в наше время почти всегда используется лишь в государственных бюджетных организациях.

Аваль — это вексельное поручительство.
В зависимости от суммы векселя, а также репутации векселедателя, могут понадобиться поручители, называемые авалистами.

Они могут ручаться как за всю сумму, подлежащую оплате, так и за ее часть. Все это указывается на лицевой стороне векселя, либо на аллонже (доб. листке).

Авалистом, к примеру, является банк, контролирующий финансовое положение клиента.

Вексель играет роль кредитного обязательства или платежа.
Зачастую эта ценная бумага является оговоренной отсрочкой платежа за определенные товары или услуги.
Банковский вексель — это тот, по которому должником выступает банк. Бывает как в национальной валюте, так и в иностранной (указывается).

Обычно выдаются такие векселя:

  • казначейские — ценные бумаги, выдающиеся государственными органами на короткий срок, не без участия государственного банка;
  • частные — выдаваемые коммерческими банками и иными финансовыми организациями ценные бумаги, осуществляющие роль кредита или депозита. Иными словами, они подразумевают займ, а после определенного срока, возврат финансовых средств и процентов за использование;
  • банковские (выступают как обеспечение по депозиту);
  • дружеские, от одного человека другому. Действуют наподобие внутренней валюты – происходит обмен такими векселями с одинаковым номиналом и сроками (без участия реальных денег), при необходимости в банке обналичиваются с соответствующего лицевого счета;
  • бронзовые — поддельные векселя. Выписываются мошенниками, или кредиторами, которые не в состоянии выплачивать деньги. Зачастую бронзовый вексель выписывается на выдуманное, не реальное лицо в графе плательщика по данной ценной бумаге;
  • обеспечительные (выдаются в случае, если обеспеченность заемщика вызывает сомнения).

Финансовые и товарные векселя могут переходить из рук в руки, наподобие купюры, составляя часть номинала, полную стоимость или даже выше.
Оплата по векселю должна быть полностью или частично произведена, отказ от выплаты в указанный срок закрепляется на бумаге и наказуем, чему помогают свидетели отказа от выплаты.

Плюсы векселя:

  • удобство кредитора. Имея строгие сроки и сумму, вексель почти идеален для кредитора. Отсутствует досрочная выплата (и недополученная прибыль из-за этого), есть возможность продать обязательство;
  • вексель может использоваться как внутренняя валюта для обращения между предприятиями, организации расчетов и выплат;
  • расширенные возможности. Иногда на сумму имеющейся задолженности выписывают вексель, что делает ее реализуемой на внешнем рынке, а также дает возможность реализации товаром спустя некоторое время, указанное векселем.

Надпись, указывающая, что бумага подлежит оплате в определенный срок или через некоторое время после предъявления, называется ависто.

Вексели могут иметь такое время выдачи:

  • конкретная дата (наподобие 08.03.1998, самая частая форма векселя, подразумевающая проценты);
  • по предъявлению (т.е. деньги «ждут» своего обладателя в указанном месте; данная форма редко подразумевает выплату процентов, часто деньги находятся «на сохранении».) Если предъявление происходит в нерабочий день, выплата может перенестись на первый рабочий;
  • спустя некоторое время после предъявления (указывается в днях и не может быть больше года);
  • через определенное время после составления (указывается в месяцах).

Вексельный кредит выдается банкам, которые:

  • подходят по экономическим нормативам законодательства;
  • имеют соответствующие денежные резервы;
  • получили проверенный отчет о работе за год;
  • не имеют задолженности.

Некоторые векселя могут выдаваться банками преждевременно, оставляя себе некоторую разницу между номиналом и суммой к выдаче (называющуюся дисконтом).

Источник: https://v-kredit.net/veksel

Что такое вексель. Вексель это простыми словами

Вексель имеет. Именной и ордерный вексель

В мире финансовых инструментов вексель занимает особое место. Расскажем, что такое вексель, какие виды векселей бывают, чем отличаются простой и переводной вексель, где используются и чем хороши.

Что такое вексель простыми словами

Вексель – это ценная бумага, в которой указано обязательство уплатить долг. Основное отличие от других подобных документов — в нем не указываются причины, по которым кто-то обязан выплатить деньги, это принимается как безоговорочное обязательство.

Оборот векселей регламентируется конвенцией, которая была подписана в Швейцарии в 1930 году — «Единообразный закон о переводном и простом векселе».

В этой конвенции описываются признаки, к которым относят переводной и простой вексель.

Советский Союз присоединился к конвенции в 1936 году, а в 1937 году было введено собственное положение, которое полностью соответствовало указанной Женевской конвенции.

Лицо выпускающее ценную бумагу называется векселедателем. Это может быть и человек и компания. Лицо, получающее право требования долга — векселедержателем.

Чем отличаются простой и переводной вексель

Различают простой и переводной вексель: в первом случае векселедатель должен в установленный срок вернуть полученные взаймы денежные суммы непосредственно векселедержателю, во втором – третьему лицу, указанному в векселе.

Простой и переводной векселя составляются только в письменной форме и должны содержать определенные параметры. Перечень обязательных реквизитов установлен Положением о переводном и простом векселе (утв. Постановлением ЦИК и СНК СССР от 07.08.37 № 104/1341).

Переводный вексель должен содержать:

  • наименование «вексель», включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;
  • простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;
  • наименование того, кто должен платить (плательщика);
  • указание срока платежа;
  • указание места, в котором должен быть совершен платеж;
  • наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен;
  • указание даты и места составления векселя;
  • подпись того, кто выдает вексель (векселедателя).

Простой вексель содержит:

  • наименование «вексель», включенное в самый текст и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;
  • простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму;
  • указание срока платежа;
  • указание места, в котором должен быть совершен платеж;
  • наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен;
  • указание даты и места составления векселя;
  • подпись того, кто выдает документ (векселедателя).

На этом сравнение переводного и простого векселей можно закончить, так как это их главное различие. Как выглядит вексель, расскажем далее.

Как выглядит вексель и чем отличается от других ценных бумаг

В Женевской конвенции перечислены требования к информации, которая должна быть на векселе. Прежде всего, на бумаге должно быть указано, что это именно вексель.

Он также должен содержать имена тех, кто его выдает и получает, а также дату, место составления, дата, место расчета. Все это скрепляется подписью векселедателя. Если вексель переводной, в нем указывается кто должен выплатить долг.

Если в документе нет этих сведений, он уже не считается векселем.

Есть несколько оговорок для информации, содержащейся в векселе. Так, если дата платежа не установлена, значит, расплатиться должнику придется в момент предъявления требования. Если не указано место, где составлен документ, считается, что он составлен по адресу векселедателя. Если нет данных о месте, где надлежит возвратить долг, за адрес возврата долга принимается адрес должника.

Обычно вексель, облигация, акция, чек, как и другие ценные бумаги, публикуются на специальном бланке, на бумаге с водяными знаками и другими способами защиты от подделки. До конца 1990-х годов выпуском бланков для векселей занимался Гознак. Однако закон не запрещает их составление и на обычной бумаге.

Рисунок 1. Простой вексель (бланк, кликните, чтобы увеличить)

Рисунок 2. Пример простого векселя (кликните, чтобы увеличить)

В отличие от долговых расписок или договоров, вексель используется как признание долга со стороны векселедателя без дополнительных условий. Что позволяет использовать ценную бумагу в различных сферах денежных отношений любыми лицами — юридическими, физическими и государством.

Вексель можно передать другому держателю. Процедура передачи называется индоссирование. При передаче делается специальная запись — индоссамент. Обычно она выполняется на обратной стороне документа.

Тот, кто передает свое право требовать долг, ставит метку «платите приказу», указывает нового держателя и ставит свою подпись.

Все индоссанты несут ответственность по долгу, последний владелец бумаги может обратиться к любому из них с требованием уплаты долга в случае, если векселедатель не в состоянии погасить его. Впрочем, индоссант может сделать запись «без оборота на меня» или «без оборота» и снять с себя ответственность.

Индоссирование не допускается для именного векселя с отметкой «не приказу». Еще такой документ называется «ректа-вексель», а отметка — «ректа-метка». Передать такой документ можно только через цессию.

Если на векселе есть поддельные или недействительные подписи, он не становится от этого недействительным. Векселедатель все равно признает долг перед векселедержателем и обязан его выплатить.

Как использовать простой вексель, чтобы избежать контроля со стороны банка

Простой вексель можно использовать в расчетах, когда опасаетесь, что банк может признать сделку с контрагентом подозрительной и не провести по ней оплату. Банк не контролирует передачу таких векселей, поэтому не может признать сделку сомнительной, заблокировать счет или внести компанию в черный список.

У простых векселей есть как плюсы, так и минусы. Читайте, как финансовому директору эффективно с ними работать.

Использовать в расчетах простой вексель

Какие бывают векселя

Женевская конвенция описывает два вида векселей — переводной и простой. Чем они отличаются, мы уже рассказали. Однако со временем появились дополнительные типы, которые зависят от типа эмитента, назначения и других особенносте:

  1. Именной вексель и ордерный. По именному требовать долг может только то лицо, которое указано в документе.По ордерному Долг надлежит отдать тому, кто предъявит его к оплате. Иногда его еще называют бланковым.
  2. Авансовый — выдается в счет будущей работы, которую только предстоит выполнить. Это может быть выпуск и реализация товара или оказание услуги. Выдается должником при получении кредита.
  3. Банковский — выдается лицу, который предоставил кредит банку.
  4. Казначейский — выпускается Центральным банком по поручению правительства страны. Обычно выпускается на срок не более полугода.
  5. Товарный — выступающий в роли обеспечения сделки купли-продажи товара. Используется в системе отношений между предпринимателями, которое исключает посредничество банка.

Векселя бывают и мошеннические. Иногда встречается упоминание о «бронзовом» векселе. Так называют бумагу, по которой получатель долга — вымышленное лицо. Что интересно, по вексельному праву такой документ является действительным.

Он называется «бронзовым» в том случае, когда за ним нет реальной сделки, которая приводит к возникновению долга между векселедателем и векселедержателем. Такая бумага используется, в основном в мошеннических схемах для получения кредитов в банках, либо в «притворных сделках».

Несмотря на это, доказать, что этот документ является ничтожным с точки зрения права — довольно затруднительно.

Похожим образом действует и так называемый «дружеский» вексель. Суть заключается в том, что два лица, выдают друг другу встречные долговые обязательства с одинаковыми условиями. Их потом можно предоставить в банк для кредитования или оплатить товар.

Обращение бронзовых и дружеских векселей в России запрещено.

Область применения векселя

Сегодня векселя используются преимущественно банками. По данным ЦБ РФ, все кредитные организации на начало 2017 года привлекли с их помощью чуть более 440 млрд рублей.

После того, как ЦБ существенно ужесточил требования к оценке рисков при работе с векселями, рынок стал сжиматься. В том числе и за счет того, что с 2014 года около 300 банков были лишены лицензии.

Это значительно вычистило рынок векселей, многие из которых были бронзовыми.

Вексель может быть полезным инструментом заимствования для малых и средних компаний. Вексель удостоверяет долг, его можно использовать в качестве гарантии при получении товара, поставленного с отсрочкой платежа. Причем бумагу может выдать и физлицо, ее можно продать или передать, что невозможно сделать, например, с долговой распиской.

Как проверить вексель

Если компания покупает или принимает вексель в качестве оплаты от дебитора, убедитесь что он подлинный и действительный. Проверьте вексель дважды – до того, как согласитесь на сделку с его использованием, и когда будете получать его у продавца или дебитора.

Проверить вексель

Преимущества и недостатки векселей

По надежности вексель можно сравнить с банковским вкладом. Однако банковские вклады до определенной суммы гарантируются системой страхования вкладов.

А вот вексель под систему страхования не попадает. Он будет учтен только в том случае, когда банкрот передан под внешнее управление и начнется распродажа его имущества.

В этом случае требования по векселям будут исполнены в первую очередь.

Требование к тому, что вексель должен быть исполнен на бумажном носителе, с одной стороны, защищает его от электронного копирования, а с другой — не исключает подделки. Многие банки лишались лицензии, в том числе и потому, что выдавали «зеркальные» векселя — точные копии оригиналов.

Также судебная практика содержит случаи, когда вексель предъявлялся к оплате, но должник не выплачивал деньги, а бумагу, принятую для проверки подлинности, уничтожал. Возможны и другие способы мошенничества. Векселедатель направлял средства в счет оплаты долга по поступившему требованию, но векселедержатель перепродавал его с новым индоссаментом.

Чтобы избежать подобных мошеннических действий, можно сделать копию документа с отметками об этом, а также специальной записью, что дальнейшее индоссирование возможно только на копии.

Среди преимуществ стоит отметить, что вексель позволяет более оперативно решать вопросы пополнения ликвидности и может выступать в качестве дополнительного гаранта в отношениях между партнерами по бизнесу.

Обращение векселя требует достаточно высокого уровня деловой этики, что с одной стороны говорит о высоком уровне доверия между договаривающимися сторонами, а с другой — может стать поводом для мошенничества.

Едва ли есть еще одна такая финансовая бумага, как вексель, с которой используется так много различных специальных терминов.

Аллонж — дополнительный лист, который прикрепляется к векселю. Используется в том случае, когда на обратной стороне векселя уже нет места для записей.

Аваль — гарантия оплаты. Выполняется, в основном, в виде специальной надписи «per aval» возле имени плательщика, либо без таковой. Эти данные могут быть указаны на лицевой стороне документа, на обратной, а также на аллонже.

Авалист — тот, кто предоставляет гарантию оплаты. Обычно это банк.

Индоссамент — специальная запись на обратной стороне документа, которая содержит указание на переход прав от одного векселедержателя другому векселедержателю.

Индоссант — векселедержатель, который передает право требования долга.

Индоссат — тот, кто получает право требования и становится векселедержателем.

Тратта — переводной вексель.

Трассант — выдает переводной вексель.

Трассат — платит по переводному векселю.

Ремитент — лицо, в пользу которого выписан переводной вексель.

Прима-вексель — документ, который трассант выдает векселедержателю.

Секунда-вексель — документ, который трассант выдает трассату.

Источник: https://www.fd.ru/articles/158934-chto-takoe-veksel-vidy-primenenie-plyusy-i-minusy

Ордерный вексель – Вексель

Вексель имеет. Именной и ордерный вексель

09.04.2017 admin ордерный вексель

order bill of exchange

Русско-английский морской словарь.
2013.

  • ордер на погрузку
  • ордерный коносамент

Смотреть что такое «ордерный вексель» в других словарях:

  • Ордерный вексель — вексель, держатель которого узаконивается фактом его предъявления и своим тождеством с лицом, поименованным в тексте векселя либо в помещенной на нем передаточной надписи. Ордерные векселя можно передавать по индоссаменту. По английски: Order… …   Финансовый словарь
  • Ордерный индоссамент — сделка индоссамента, сохраняющая за приобретателем по ней право индоссировать вексель. В законодательствах стран участниц Женевской системы вексельного права все индоссаменты предполагаются ордерными. В США и ряде стран участниц старофранцузской… …   Финансовый словарь
  • ОРДЕРНЫЙ ИНДОССАМЕНТ — индоссамент, в котором указывается определенное лицо (индоссат), по приказу которого вексель подлежит оплате …   Юридическая энциклопедия
  • Вексель — (Bill) Вексель это ценная бумага с правом уплаты денежного обязательства История возникновения векселя, его разновидности, учет и расчеты векселями, индоссамент и акцепт векселя >>>>>>>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора
  • ОРДЕРНЫЙ ИНДОССАМЕНТ — индоссамент, в котором указывается определенное лицо (индоссат), по приказу которого вексель подлежит оплате …   Энциклопедический словарь экономики и права
  • ИНДОССАМЕНТ ОРДЕРНЫЙ — индоссамент, в котором указывается определенное лицо (индоссат), по приказу которого вексель подлежит оплате …   Юридический словарь
  • индоссамент ордерный — индоссамент, в котором указывается определенное лицо (индоссат), по приказу которого вексель подлежит оплате …   Большой юридический словарь
  • Ценная бумага — (Securities) Определение ценной бумаги, признаки ценной бумаги Информация об определении ценной бумаги, признаки ценной бумаги Признаки Формальные признаки ценной бумаги Бездокументарные ценные бумаги Виды ценных бумаг… …   Энциклопедия инвестора
  • Коноссамент — Ценные бумаги Акция Обыкновенная Привилегированная Голосующая Вексель Депозитарная расписка Американская Российская Депозитный сертификат Дорожный чек Закладная …   Википедия
  • Чек — (Check) Понятие чека, виды чека, содержание чека Понятие чека, виды чека, содержание чека, инкассо чеков Раздел 1. Понятие, виды и юридическая природа . Раздел 2. чека. Раздел 3. Механизм получения чека. Раздел 4 …   Энциклопедия инвестора
  • ЧЕК — ценная бумага, содержащая письменный приказ лица, ее выписавшего (чекодателя), третьему лицу (банку плательщику) произвести платеж управомоченному ей лицу (чекодержателю) указанной в ней денежной суммы. Ч. возник и развился из векселя переводного …   Энциклопедия юриста

sea_ru_en.academic.ru

Ценная бумага ордерная — Энциклопедия по экономике

В-третьих, эмиссионные ценные бумаги могут быть либо именными, либо предъявительскими (ст. 16 Закона О рынке ценных бумаг ). Ордерные эмиссионные ценные бумаги Законом не допускаются (в том числе и векселя).
 [c.105]

ЦЕННЫЕ БУМАГИ ОРДЕРНЫЕ —
 [c.741]

Ценные бумаги ордерные 741
 [c.814]

Ценная бумага ордерная — ценная бумага, в которой названо лицо, которое может само осуществлять закрепленные ею права или назначать своим распоряжением (приказом) другое уполномоченное лицо,
 [c.374]

Классификация ценных бумаг. Различают именные, предъявительские и ордерные ценные бумаги.
 [c.444]

В именной ценной бумаге на ее бланке и (или) в реестре собственников зафиксировано имя владельца.

В предъявительской ценной бумаге имя владельца не фиксируется непосредственно на ней самой, а ее обращение не нуждается ни в какой регистрации.

По ордерной ценной бумаге права принадлежат названному в ней лицу, осуществляющему эти права или назначающему своим распоряжением другое правомочное лицо.
 [c.444]

Для передачи другому лицу прав, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя, достаточно передать ее другому лицу. Права, удостоверенные именной ценной бумагой, передают в порядке, установленном для уступки требований (цессии). Права по ордерной ценной бумаге (чеку на предъявителя, переводному векселю) передают путем совершения на ней передаточной надписи, или индоссамента.
 [c.250]

Ордерная ценная бумага
 [c.278]

Предъявительские — ценные бумаги, которые не фиксируют имени их владельца, и их обращение осуществляется путем простой передачи от одного лица к другому Именные — ценные бумаги, содержащие имя их владельца и, кроме того, регистрируемые в специальном реестре Ордерные — именные ценные бумаги, передаваемые другому лицу путем совершения на них передаточной надписи (индоссамента)
 [c.27]

Коносамент — это безусловное обязательство морского перевозчика доставить груз по назначению в соответствии с условиями договора перевозки. Отсутствие сведений о перевозимом грузе лишает коносамент статуса ценной бумаги. Коносамент может быть предъявительским, ордерным или именным.
 [c.38]

В соответствии со ст. 145 ГК РФ ценные бумаги подразделяются на предъявительские, ордерные и именные.
 [c.409]

Ордерная ценная бумага сочетает в себе черты и предъявительской, и именной бумаги, то есть в ней зафиксировано не только имя владельца, но владелец может передать право владения своим приказом (ордером) другому лицу.
 [c.409]

Источник: https://kurskpu.ru/raznoe/ordernyj-veksel-veksel-3.html

Что такое вексель простыми словами

Вексель имеет. Именной и ордерный вексель

Все ценные и долговые бумаги на территории Российской Федерации регулируются теми или иными законодательными актами. Например, основным законом в этой нише является закон «О рынке ценных бумаг».

Но на вексель он не распространяется.

Для этого понятия существует отдельный федеральный закон — «О простом и переводном векселе», который создан на основе ещё Женевской конвенции, подписанной аж в 1930 году («О единообразном законе о переводных и простых векселях»).

Но всё же для простого жителя, для простого обывателя и труженика понятие вексель, если и знакомо, то в сознании, как правило, чрезвычайно размыто.

Вы могли слышать слово вексель наряду с названиями других долговых бумаг, таких как расписка, договор займа, кредитный договор.

А что же оно означает и какие характеристики имеет — вот вопрос в котором порой лучше разбираться, чем просто игнорировать. Так давайте же разберёмся.

Что такое вексель и откуда он взялся

Вексель — подписанная бумага из разряда долговых. Она обозначает право того, кто является держателем векселя, спустя время потребовать сумму долга у человека, который этот вексель выдал. Причём и время, по прошествии которого появляется право, и сумма, и даже место требования оговаривается заранее.

Но это не кредитный договор. Это не расписка. Вексель обозначает, что есть долг выписывающего вексель перед получающим вексель. Место, которое в нём прописывается — обычно банк, где открыт расчётный счёт выдающего эту бумагу.

И когда истекает оговорённый срок, получающий право по векселю может прийти в этот банк и запросить определённую ранее сумму. Важно, что нет необходимости присутствовать при этом самому выдающему вексель. Банк будет сам выплачивать с обозначенного счёта долг.

Главное, чтобы были все нужные документы и данные.

Само понятие векселя используется уже на протяжении нескольких веков. Пришло оно из Европы. И уже с того самого времени вексель как долговая бумага расценивался выше остальных вариантов, типа долговой расписки.

По векселям происходило кредитование населения, уплата личных долгов, оплата товарных наименований и услуг. Причём когда мы говорим про серьёзное отношение к векселю, действительно имеется ввиду полная серьёзность.

И если у того, кто должен был выплачивать не находилось средств в обозначенное время, то фактически доходило до продажи его имущества. Всё, чтобы исполнить вексельное обязательство.

Но, как и у любой ценной или долговой бумаги, у векселя свои особенности применения, на которые нельзя обращать меньше внимания, чем на само понятие.

Кто может выписывать вексель

Основное понятие в этом вопросе — вексельная дееспособность. То есть выпуском векселей не сможет заняться абсолютно каждый. По законодательству РФ, выделяется две группы факторов, определяющих вексельную дееспособность:

  1. Вексель могут выпустить совершеннолетние физические лица
  2. Могут выпускать юрлица

Госорганы исполнительной власти такого права не получают!

Именно поэтому, векселя чаще всего встречаются в обиходе частников, ну либо госорганизаций, которые не имеют отношения к властям.

Простой вексель

Чаще всего встречающийся вид бумаги. Должник в случае простого векселя — лицо, которое этот вексель выпустило.

Переводной вексель

Как несложно догадаться из названия, эта бумага переводит отношение долга. И здесь уже подключается третье лицо, которое и есть должник. То есть долг у этого третьего лица перед тем, кто выписывает вексель. А тот, кто вексель получает и будет являться его держателем потребует в обозначенное время вернуть долг именно с этого третьего лица, а не с выпускающего вексель.

Примечание: если есть долг, зафиксированный распиской или другим долговым договором, его можно перевести в долг по переводному векселю. Но нужно знать все нюансы.

Вексельный долг, как уже было замечено выше, самый серьёзный долг. Соответственно есть вариант, что должник не будет соглашаться на условия переводного векселя. И это самая главная особенность такой бумаги. Поэтому всегда помните:

Переводной вексель будет иметь силу только тогда, когда на нём будет стоять согласие на условия и обязательства (акцепт) лица, которое должно будет этот долг выплачивать.

Если такой подписи нет, то вексель также будет считаться действительным, но обязанности выплаты долга будут ложиться на того, кто этот вексель выдаёт. И это переведёт бумагу уже в разряд простого векселя.

Именной и ордерный вексель

Здесь уже речь идёт о различии по держателю векселя.

Именной вексель. Подразумевает, что в бумаге отражено конкретное лицо, которое получит право на требование долга.

Ордерный вексель. Лицо, являющееся держателем векселя, не указывается. Остаётся закреплённым только лицо, его выдающее — то есть тот, кто будет расплачиваться.

Ну, и естественно все остальные данные — сумма, время, место. А права на вексель могут переходить от одного лица к другому.

На момент указанного к возврату долга срока тот, кто будет иметь право на вексель и будет получать долг.

Именной вексель тоже можно передать другому лицу специальным способом.

Чтобы реализовать эту процедуру, нужно воспользоваться полем на обратной стороне вексельной бумаги. Надпись, которая там делается, носит название «индоссамент». Её назначение — обозначить лицо, которое следующим получает право на вексель. Обязательным условием будет подпись предыдущего владельца («индоссата»).

В случае смены владельца ордерного векселя, индоссамент не требуется. Но сделать его можно. И если надпись всё-таки была зафиксирована, все последующие передачи данного векселя уже должны ей сопровождаться. А сам вексель переходит при первичной записи в разряд именных бумаг.

Очень важно! Ответственно по векселю ложиться на каждое лицо, которое было его держателем. В случае неспособности заплатить долг векселедателя, владелец бумаги имеет право требовать возврат средств с любого из индоссатов.

Простыми словами: Долг по векселю должен заплатить Ваня, а за определённое время право на вексель переходило от Пети к Игорю, потом — к Вове, а потом — к Диме. И на данный момент Дима — и есть держатель векселя. Теперь он требует с Вани вернуть долг.

Но у Вани денег нет. Дать он ничего не может. Тогда Дима обращается к последнему (чаще всего так) держателю векселя — к Вове. Вова тоже платить не может. Поэтому Вова обращается к Игорю, а тот — к Пете. До Пети никто вексель не держал.

А значит, он и обязан вернуть долг Диме.

Чем больше было держателей векселя, тем большую силу он приобретает. Когда должников много, вернуть долг всегда легче. А последний держатель векселя может потребовать это с любого предыдущего. Потому что для него все предыдущие также являются должниками.

Такая интересная схема вышла из особенности употребления векселей. Дело в том,что часто эти бумаги были средством расчёта в предпринимательской среде. Ими расплачивались как за товар, так и за собственные долги.

А тот человек, кто принимал к оплате вексель по-хорошему должен быть уверенным в том, что свои деньги он всё-таки назад получит.

Так и появилось обязательство всех держателей одного векселя исполнять гарантии перед действующим владельцем.

Если бы такой системы не выстроили, мошеннические схемы полностью бы уничтожили любой вексельный оборот.

Банковский вексель

В современно мире, банковские организации также занимаются продаже векселей. Делается для привлечения дополнительного капитала. Ситуация очень схожа с договором вклада, но есть и свои особенности.

Вексель от банка не имеет поддержку от государства. Он не застрахован. То есть, в случае, когда банк становится банкротом и теряет способность платить по обязательствам, держатель банковской бумаги не получит ничего.

Но! Опять же имеет смысл значимость векселя по сравнению с другими ценными бумагами.

И в нашем случае, после банкротства, когда будет распродаваться имущество должника (банка), в первую очередь вырученные средства будут использованы для погашения задолженностей по вексельным бумагам. А уж потом — по договорам вкладов.

Но банки не только продают свои векселя. Они также занимаются скупкой векселей у других лиц. И соответственно, имеют право продавать векселя всем остальным. И как мы уже разобрали, в этих случаев, ответственных по выплате за вексель становится больше, что хорошо для держателя, который может потребовать возврата, в том числе и от самого банка.

Но как всегда в случае действий банка, менять шило на мыло никто не будет. И по факту банк будет платить меньшую сумму человеку, которому он продаёт вексель. Связано это с процентной ставкой организации и сроком, указанным в векселе. Давайте разберёмся.

Цена векселя, который продаёт вам банк рассчитывается по следующей формуле:

Сумма задолженности выдавшего вексель минус такая же сумма умноженная на время до конца срока выплаты умноженное на кредитную ставку, которую назначает банк.

Пример: стоимость векселя на право получения ста тысяч рублей через полтора года такова:

100 000 — 100 000 * 1,5 (время) * 0,25 (годовая ставка — 25%) = 62 500 рублей.

Получается, чем больше времени остаётся до конца срока выплаты по векселю, тем меньше стоит вексель. Максимальную цену можно получить в последний день перед выплатой по векселю. Ставка банка назначается индивидуально. И если вексель выдаётся крупной фирмой или богатым частным лицом, то банк может и снизить проценты.

На цену влияет и итоговое количество владельцев векселя. Но она не поднимется выше указанной изначально суммы задолженности никогда.

Где применяют векселя

По сути, вексель — это письменное подтверждение долга. На него никак не влияют обстоятельства, при которых он выписывается и характеристики сделки. Если нужно указать дополнительный условия — например, продажа товара, предоставление кредита и так далее, то между сторонами заключается дополнительный договор.

В основном вексельные бумаги применяются в:

  • В кредитовании. В качестве кредитора или заёмщика может действовать любое лицо. Это могут быть частник, кредитная организация, любое юрлицо — все кроме государства! Как мы говорили вначале статьи, органы власти не вправе выписывать такие бумаги. Причём, как и раньше, кредит по векселю будет расцениваться как более надёжный для того, кто его выдаёт. Собственно по векселям погашают и свои долги, и продают долги другим лицам.
  • Предпринимательство. В основном, продавцы, таким образом, дают возможность клиенту отсрочить платёж. Стандартно такие сделки идут без процентов.
  • Привлечение капитала. В основном этим занимаются банковские организации. Но, в отличие от первого варианта, речь не идёт о кредитовании. Потому что в этом случае, вексельные обязательства схожи с банковскими вкладами. Помимо банков таким способом увеличивать оборот могут и крупные компании и инвесторы.
  • Денежная сфера. Иными словами, иногда векселя выступают заменой деньгам. Эти бумаги используют для того, чтобы оплатить задолженность. А сделать это можно почти перед любым лицом. В первую очередь речь о нишах бизнеса. В обиходе простых граждан вы вряд ли встретите вексели.

Отличия векселя от долговой расписки

  • Оформление. Вексель нельзя оформлять в свободной форме. Он должен содержать все необходимые реквизиты сторон. Чаще всего он выпускается на специальной бумаге, которая имеет защиту от подделки. Но оформленный на стандартном листе, он также будет действительным.
  • Вексель, как уже было сказано не раз, накладывает строжайшую ответственность. И расписка с ним не сравнится.
  • Один вексель может применять в совершенно различных ситуациях и сферах деятельности, потому что не привязывается к условиям сделки. Он является собой гарант долга.
  • Вексель как ценная бумага имеет международный уровень и регулируется отдельным законом, одинаковым во всех странах, подписывавших ту самую конвенцию тридцатого года.

Напоследок ещё раз напомним особенности векселя — применять его можно в различных сферах — от уплаты собственных долгов, до продажи банковским организациям. А ценность этой бумаги становится выше по мере приближения обозначенного срока уплаты долга.

Источник: http://businessmens.ru/article/chto-takoe-veksel-prostymi-slovami

Юрист прав
Добавить комментарий